Comment éviter les risques d’impayés et garantir la rentabilité de l’entreprise sur le marché national et à l’étranger

Dans l'économie actuelle, la vente à crédit, en particulier dans certains secteurs, est une pratique courante. Cependant, assurer le recouvrement de toutes les créances n'est pas un processus simple. En effet, très souvent, des obstacles sont rencontrés pouvant compromettre le succès du projet.

Nous considérons le processus de vente de tout produit ou service comme un projet qui doit être planifié de manière appropriée dans les moindres détails, selon des étapes que seuls les professionnels du secteur peuvent gérer de manière méthodique, depuis l'acquisition d'informations sur le client potentiel ou le lead, jusqu'à la couverture des risques qui peuvent survenir en cours de route.
Différents facteurs peuvent compromettre une transaction commerciale, y compris des problèmes liés au client ou des causes économiques indépendantes de sa volonté.

Comment obtenir toutes les informations nécessaires sur la fiabilité d'un éventuel client, prévenir le risque de créances irrécouvrables, assurer ses produits pour les protéger d'événements inattendus ? Et si nous avions des experts à notre disposition pour discuter de nos plans d'affaires et de nos préoccupations ? Ces experts pourraient nous apporter des solutions concrètes, ce qui nous permettrait de nous concentrer sur le développement de notre entreprise sans perdre de temps ni de ressources.
Il existe des solutions et des professionnels qui peuvent nous aider à trouver des réponses concrètes à toute situation potentielle ou à tout événement indésirable. Ces ressources nous permettent de vendre en toute confiance, quels que soient les défis auxquels nous sommes confrontés.

Lorsqu'une entreprise vend à crédit, elle s'expose au risque de retards ou d'impayés pour diverses raisons. Dans le contexte économique actuel, il est essentiel de pouvoir partager les risques avec un partenaire fiable qui peut accompagner l'entreprise dans les différentes phases d'un nouveau projet.

Bien entendu, pour comprendre le contexte complexe actuel, des analyses et des insights approfondies sont nécessaires pour comprendre les dynamiques qui peuvent influencer ou compromettre l'économie d'un pays. Ces facteurs sont constitués d'éléments géopolitiques et de fluctuations des marchés économiques, ce qui les rend très complexes et difficiles à analyser. Les experts de Coface possèdent les compétences nécessaires pour analyser les différentes situations et les fluctuations continues des marchés. Leur expertise leur permet de transformer la multitude de données complexes en informations organisées, qui constituent une base solide pour la planification de stratégies commerciales efficaces.

Évaluation des clients : comment faire ? 

À la base de toute stratégie de couverture du risque de crédit, il y a la nécessité de disposer d'informations de qualité pour évaluer efficacement les clients.
Si nous voulions donner une définition du risque de crédit sans rentrer dans les détails techniques, nous pourrions dire que le risque de crédit fait référence à la possibilité qu'une partie à un contrat ne remplisse pas ses obligations financières, entraînant une perte pour le créancier.

Pour gérer le risque, nous nous appuyons fortement sur des données provenant de sources fiables. Une fois obtenues, il est nécessaire d'avoir la capacité d'analyser et de transformer ces données en informations significatives qui assurent une couverture complète de nos crédits, afin que nous puissions développer l'activité et faciliter les développements futurs. Coface propose des solutions innovantes pour soutenir le commerce mondial, en répondant à différents besoins et exigences.

Quels éléments peuvent être pris en compte dans l'assurance-crédit ?

En résumé, l'assurance-crédit protège les entreprises contre les impacts négatifs causés par les faillites inattendues des clients. Le contrat d'assurance-crédit (police) sert d'outil de gestion du crédit externalisé, la compagnie d'assurance agissant comme un partenaire de soutien pour guider et améliorer les ventes.

Par exemple, Coface émet des polices qui comprennent une analyse préliminaire de la fiabilité des clients de l'entreprise assurée, c'est-à-dire l'évaluation de leur capacité à respecter leurs engagements de crédit, ainsi que l'attribution d'une limite de crédit, dans laquelle la couverture de la police intervient. Les limites de crédit sont mises à jour (via CofaNet) à l'initiative des clients et/ou de Coface, avec un suivi régulier, en fonction des capacités financières du débiteur.
Dans le cas où l'entreprise assurée déclare un impayé, Coface initie immédiatement les procédures nécessaires pour récupérer le montant impayé, en fournissant une indemnisation en cas d'insolvabilité de l'acheteur. La police TradeLiner de Coface est une solution intégrée qui protège les entreprises contre les impayés des clients, garantissant une très large gamme de services allant de la prévention des impayés à la recouvrance des dettes et à l'indemnisation. Pour accélérer l'échange d'informations et adapter la couverture aux besoins spécifiques de chaque client, Coface met en œuvre des systèmes de gestion de la relation client en continu, notamment des plates-formes en ligne.

CofaNet Essentials

CofaNet Essentials est le système de gestion en ligne des polices Coface, conçu pour permettre aux entreprises une liberté et une flexibilité dans la surveillance et l'évaluation de leur portefeuille client, leur permettant d'accéder à des actifs d'information précieux provenant de nombreuses entreprises dans le monde entier. Grâce à CofaNet Essentials, il est possible de :

• Interroger des entreprises/clients partout dans le monde.
• Demander des limites de crédit et des informations commerciales.
• Créer une liste de données personnalisée pour l'analyse des clients.
• Surveiller le portefeuille de limites de crédit 24/7.

Comment garantir la rentabilité de l'entreprise ? 

La trésorerie ou la liquidité représente l'aspect financier le plus crucial pour toute entreprise. En fait, c'est souvent le manque de liquidité qui menace la survie d'une entreprise, pouvant entraîner des crises, voire la faillite.
L'ensemble du système économique accorde la priorité à la stabilité financière et repose sur les entreprises capables de faire face efficacement aux menaces et aux événements inattendus. Pour faire face aux situations de risque de perte de crédit, il est essentiel de disposer des compétences et des outils appropriés.
À la base de la stratégie de protection, nous plaçons toujours la possibilité d'accéder à des données pertinentes, validées et complètes pour évaluer les bons fournisseurs et clients tout en surveillant en continu et en obtenant des informations actualisées sur l'évolution de leurs profils de risque.

Vente à crédit : comment gérer les risques

Le risque de ventes différées est influencé à la fois par le cycle économique et les événements liés aux débiteurs. En général, pendant les périodes d'expansion économique, il diminue, mais il a tendance à augmenter pendant les périodes de récession. À mesure que le contexte évolue, les outils pour se prémunir contre divers risques doivent également évoluer. Pour répondre à des besoins spécifiques, Coface propose une large gamme d'options et de services pour personnaliser la solution d'assurance-crédit la plus appropriée pour votre entreprise.

TradeLiner : Une solution mondiale

Une couverture d'assurance contre l'insolvabilité des clients ou les retards de paiement pour les ventes à crédit :

• Une ligne de crédit personnalisée pour chaque acheteur.
• L'autonomie pour négocier les modalités de couverture.
• La flexibilité pour déterminer les conditions de paiement des acheteurs.
• Une indemnisation pouvant atteindre 90 % de la perte.
• Des services de recouvrement de créances.
• Une structure tarifaire simple avec un taux incluant tous les risques couverts.
• Un outil en ligne, CofaNet Essentials, disponible pour gérer votre portefeuille d'acheteurs et leur couverture.

Les effets positifs d'une bonne stratégie d'assurance-crédit 

L'assurance-crédit est le résultat final d'un processus complexe impliquant une analyse contextuelle et une planification minutieuse de l'entreprise et ne peut être réalisée que par des entreprises spécialisées.

Avoir Coface comme partenaire de gestion des risques signifie :

• Pouvoir compter sur un partenaire solide avec une notation AA- de Fitch et une notation A2 de Moody's.
• Bénéficier d'un réseau international unique avec une présence dans 100 pays, garantissant une proximité de service avec toutes les entreprises.
• Avoir le soutien d'équipes dédiées offrant des services personnalisés adaptés à chaque besoin.
• Accéder à des solutions sur mesure et flexibles spécifiquement conçues pour les entreprises de toutes tailles et de tous secteurs.
• Tirer parti d'une vaste base de données d'informations sur les entreprises, mise à jour quotidiennement par 53 centres d'information dans le monde entier.
• Profiter de l'analyse de la qualité du risque par des centaines d'analystes et d'experts dans 46 pays, qui possèdent une connaissance approfondie des réalités locales et des spécialisations sectorielles solides, garantissant des évaluations complètes.
• Bénéficier d'un service de recouvrement de créances efficace avec un personnel spécialisé et un vaste réseau de partenaires internationaux opérant dans 200 pays.
• Accéder à CofaNet Essentials, un système de gestion en ligne complet, sécurisé et facile à utiliser pour aider l'entreprise à gérer la police d'assurance-crédit.
• Disposer d'innovations numériques de pointe adaptées aux clients : CofaMove, l'application smartphone pour gérer les risques à tout moment et n'importe où, et CofaServe, pour connecter les outils de gestion de crédit du client à ceux de Coface.

COFACE FOR TRADE

Avec 75 ans d'expérience et un vaste réseau international, Coface est un leader en matière d'assurance-crédit et de services spécialisés adjacents, notamment l'affacturage, la gestion des créances, l'assurance de risques individuels, la caution et les services d'information. Les experts de Coface évoluent au rythme de l'économie mondiale, aidant environ 50 000 clients dans 100 pays à construire des entreprises réussies, en croissance et dynamiques à travers le monde. Coface assiste les entreprises dans leurs décisions de crédit. Les services et solutions du groupe renforcent leur capacité à vendre en les protégeant contre les risques de non-paiement sur leurs marchés domestiques et d'exportation.

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